La mora en los créditos a familias culmina así un ciclo de 19 meses consecutivos en ascenso, marcando nuevos récords desde hace más de un año y medio. En octubre de 2024, este indicador era solo del 2,5%, lo que implica que se multiplicó por más de cinco en ese lapso. “Un salto sin antecedentes desde la salida de la Convertibilidad”, sostiene el informe de la consultora.
El estudio señala que más del 27% de las personas que obtuvieron préstamos, tanto de entidades financieras como no financieras, han dejado de ser sujetos de crédito debido a su situación de mora.
La consultora estimó que en 26 de las 30 entidades más grandes en términos de préstamos a familias, la morosidad incrementó en mayo. La situación es aún más crítica en las entidades no financieras, donde la irregularidad alcanzó el 32,2% en el quinto mes del año, en comparación con menos del 10% hace un año y medio.
Entre los jóvenes menores de 35 años, casi el 40% de quienes poseen créditos vigentes presenta al menos un atraso en los pagos, ya sea con bancos o con entidades no financieras.
El vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning, indicó recientemente en Córdoba que la morosidad alcanzó un pico en el segundo trimestre de 2026. Por ende, los datos de junio y julio serán determinantes para validar o refutar esta perspectiva oficial. En este sentido, 1816 agregó: “Cuanto más rápido se recupere el crédito, más rápido descenderá el porcentaje de mora”.
En este contexto, los bancos públicos han lanzado alternativas para clientes con atrasos. El Banco Nación amplió su oferta de refinanciación para quienes tienen deudas de consumo en pesos o UVA, permitiendo extender los plazos de pago hasta 120 meses, con tasas de 12% o 14% según se reciban los haberes en la entidad.
Por su parte, el Banco Provincia presentó un nuevo programa integral de refinanciación de deudas denominado Ponete al día, con el objetivo de facilitar la regularización de las obligaciones crediticias bajo un esquema especial que permite a los clientes en mora al 31 de mayo de 2026 refinanciar sus deudas a 72 meses.
Para aquellos que tienen atrasos de hasta 90 días, los clientes que cobran sus sueldos, jubilaciones y pensiones en la entidad pueden acceder a una tasa del 50%. En cambio, aquellos con ingresos de hasta 4 salarios mínimos ($1.470.000) podrán acceder a una tasa del 39% anual.
Para moras que superen los 90 días, el Banco Provincia ofrece una tasa especial del 31% anual para quienes se encuentren en una situación de sobreendeudamiento. Además, el Banco Ciudad se sumará a esta iniciativa con un esquema promovido por la Legislatura porteña, que establecerá una TNA máxima del 35% y un plazo mínimo de 24 meses para el pago.
